Bónus e sistema bonus-malus: o efeito de um sinistro
Muitas seguradoras premeiam os anos sem sinistros com descontos no prémio: é o chamado sistema bonus-malus. Depois de um acidente com culpa, esse bónus pode ser afetado, e o custo adicional sente-se durante anos. Convém perceber como funciona antes de decidir participar um dano.
Como funciona o sistema, em traços gerais
Por cada período sem sinistros participados com culpa, muitas seguradoras melhoram o seu escalão de bónus e o prémio desce. Se participar um sinistro em que é o responsável, a seguradora pode reduzir esse bónus ou aumentar o prémio na renovação seguinte. Os detalhes variam muito de companhia para companhia e dependem da sua apólice: consulte as suas condições ou pergunte diretamente à sua seguradora.
Danos pequenos: pagar do próprio bolso pode compensar
Como a perda de bónus encarece o prémio durante vários anos, em danos pequenos causados por si sai muitas vezes mais barato pagar a reparação do próprio bolso do que participar o sinistro. Algumas seguradoras permitem até assumir depois um sinistro já participado para conservar o bónus. Peça um orçamento à oficina e uma simulação à sua seguradora: com os dois valores à frente, a decisão torna-se simples.
Proteção do bónus como opção
Algumas apólices oferecem, com um custo adicional, uma proteção do bónus: um sinistro com culpa, dentro de certos limites, não afeta o seu nível de desconto. Se compensa, depende de quanto conduz, do seu historial e das condições concretas. Leia-as com atenção: a proteção costuma ter limites no número de sinistros abrangidos.
Sem culpa, o seu bónus não deve ser afetado
Quando o responsável é o outro condutor e a sua seguradora recupera o montante, o sinistro não costuma contar contra si. Também por isso convém documentar bem o acidente e preencher com cuidado a declaração amigável de acidente automóvel: quanto mais clara ficar a responsabilidade, menos discussão haverá depois sobre o seu bónus.
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