Bonificación y sistema bonus-malus: así afecta un siniestro
Muchas aseguradoras premian los años sin siniestros con descuentos en la prima: es el llamado sistema bonus-malus. Tras un accidente con culpa, esa bonificación puede verse afectada, y el sobrecoste se nota durante años. Conviene entender cómo funciona antes de decidir si declara un daño.
Así funciona el sistema, a grandes rasgos
Por cada periodo sin siniestros declarados con culpa, muchas aseguradoras mejoran su nivel de bonificación y la prima baja. Si declara un siniestro en el que usted es responsable, la aseguradora puede reducir esa bonificación o subir la prima en la siguiente renovación. Los detalles varían mucho de una compañía a otra y dependen de su póliza: consulte sus condiciones o pregunte directamente a su aseguradora.
Daños pequeños: pagarlos usted puede compensar
Como la pérdida de bonificación encarece la prima durante varios años, en daños pequeños causados por usted a menudo sale más barato pagar la reparación de su bolsillo que declarar el siniestro. Algunas aseguradoras permiten incluso asumir después un siniestro ya declarado para conservar la bonificación. Pida un presupuesto de taller y una simulación a su aseguradora: con las dos cifras delante, la decisión es sencilla.
Protección de la bonificación como opción
Algunas pólizas ofrecen, con un sobrecoste, una protección de la bonificación: un siniestro con culpa dentro de ciertos límites no afecta a su nivel de descuento. Si le compensa depende de cuánto conduce, de su historial y de las condiciones concretas. Léalas con atención: la protección suele tener límites en el número de siniestros cubiertos.
Sin culpa, su bonificación no debería resentirse
Cuando el responsable es el otro conductor y su aseguradora recupera el importe, el siniestro no suele computar en su contra. También por eso conviene documentar bien el accidente y rellenar con cuidado la declaración amistosa de accidente: cuanto más clara quede la responsabilidad, menos discusión habrá después sobre su bonificación.
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